• Бесплатная юридическая консультация
  
  
• Представительство в суде
  
  
• Лицензирование
  
  
• Регистрация, изменения ООО, ЗАО, ИП
  
  
• Оформление документов, паспортов и виз для граждан РФ
  
  
• Оформление документов для иностранных граждан
  
  
• Операции с недвижимостью
  
  
• Консультация юриста
  
  
• Абонентское обслуживание юридических лиц
  
  
• Бухгалтерские услуги
  
  
• Наша команда
  
  

Как физическому лицу самостоятельно обанкротиться.

Законодательство предусматривает право гражданина объявить себя банкротом. Однако многие недобросовестные плательщики воспринимают это как легкую возможность освобождения от уплаты по кредитам. Банкротство представляет собой долгую, сложную процедуру. Сам процесс влечет за собой материальные потери, финансовые расходы и прочие негативные последствия. Однако для некоторых граждан банкротство является необходимостью.

Что собой представляет банкротство физического лица

Инициировать процесс банкротства физическое лицо вправе при образовавшемся долге более 500 тыс. руб. при этом просрочка по кредиту должна составлять от 3 месяцев. Закон допускает возможность прохождения процедуры банкротства при меньших суммах задолженностей. На практике же начинать процесс при долге в 300 тыс. руб. не целесообразно, так как затраты на банкротство не будут оправданы.

Должны быть веские причины финансовой несостоятельности для объявления физическим лицом себя банкротом: наличие серьезного заболевания, потеря работы по сокращению либо по причине закрытия предприятия и прочее. Процедура банкротства гражданина может состоять из проведения реструктуризации долга либо продажи имущества. Суд назначает реструктуризацию при наличии у физического лица официальной работы и стабильного дохода, сумма которого позволяет не только осуществлять ежемесячные платежи в счет погашения задолженности, но и прожить на остаток средств до следующей зарплаты.

При отсутствии стабильного заработка происходит продажа имущества должника с целью последующей уплаты образовавшейся задолженности. Также должник может попытаться заключить мирное соглашение с кредитором.

Банкротство – дорогостоящая процедура, поэтому для ее проведения потребуется:

- Оплата услуг финансового управляющего (каждая процедура устанавливается судом и стоит от 25 тыс. руб.) и 7% от суммы, полученной после продажи имущества.

- Оплата за размещение объявлений о банкротстве в газете «Коммерсант», а также в Федеральном реестре. Стоимость услуг составит около 15 тыс. руб.

- Оплаты судебных издержек. Минимальная стоимость процедуры банкротства составит примерно 50 тыс. руб. Ранее стоимость государственной пошлины за подачу заявления о признании физического лица банкротом составляла 6 тыс. руб. На сегодняшний день пошлины составляет не более 300 руб.

Планируется отмена обязательной публикации сведений о банкротстве в газете «Коммерсант», стоимость которой в настоящее время составляет около 11 тыс. руб.
Планируется упростить процесс банкротства физических лиц, имеющих задолженность не более 900 тыс. руб. – сокращение сроков проведения процедуры, отсутствие необходимости привлекать финансового управляющего, отсутствие необходимости в реализации имущества должника.

Этапы процедуры банкротства

Банкротство физического лица состоит из следующих этапов:

1. Этап подготовки документации для искового заявления.

- паспорт истца;

- ИНН;

- СНИЛС;

- договор кредитования или требование об уплате налоговых сборов из ФНС;

- справка о ежемесячных доходах (выдается по месту трудовой деятельности);

- документы, подтверждающие наличие у должника собственности (движимое, недвижимое имущество, ценные бумаги);

- документ, подтверждающий, что должник не является индивидуальным предпринимателем и ранее не проходил процедуру банкротства.

2. Подача искового заявления.

Иск подается по месту жительства гражданина. Дело рассматривается в Арбитражном суде. Истцу потребуется оплатить государственную пошлину 300 руб. Также необходимо оплатить услуги финансового управляющего в размере 25 тыс. руб. путем перечисления суммы на счет суда. Также должник вправе обратиться к суду с просьбой о предоставлении рассрочки по оплате услуг финансового управляющего, по причине трудного материального положения. Первое судебное заседание – судьей назначается финансовый управляющий для осуществления контроля за финансовыми потоками истца. Также управляющий обязан составлять реестр кредиторов должника и распределения средств, полученных с реализации имущества. Назначение финансового инспектора происходит из числа членов СРО. Истцу необходимо представить суду неопровержимые доказательства своей неплатежеспособности.

3. Процедура реструктуризации задолженности.

Назначение судом процедуры реструктуризации возможно при наличии у должника финансовой возможности для погашения кредита по утвержденному судом графику течение 3 лет. При этом график погашения задолженности может составить заемщик или кредитор. Сумма долга при реструктуризации перестает расти. Как правило, процедура реструктуризации назначается, если сумма ежемесячного дохода физического лица составляет от 25 до 30 тыс. руб.

4. Продажа имущества должника.

Реализации подлежит все имущество должника. Исключением является единственное жилье и личные вещи. Полученные с реализации средства идут в счет погашения задолженности. Если у гражданина несколько кредитов, то средства распределяются пропорционально размеру долга по  каждому кредитному договору. По окончании процедуры гражданину официально присваивается статус банкрота.

Способы реализации имущества физического лица:

- Публичные торги – местом проведения являются специализированные площадки. К реализации допускается имущество стоимостью более 100 тыс. руб.

- Реализация имущества по средствам публикации рекламных объявлений в газетах, на интернет ресурсах.

Гражданин также освобождается от уплаты долгов и приобретает статус банкрота в случае отсутствия в собственности имущества.

Сроки проведения процедуры банкротства достигают 9 месяцев.

Ряд последствий признания гражданина банкротом.

Банкротство для физического лица имеет следующие отрицательные последствия:

1. Запрет на регистрацию ИП, запрещается занимать руководящие посты, а также выступать в роли учредителя Общества с ограниченной ответственностью в течение 3 лет.

2. Запрет на приобретение долей в ООО, а также акций.

3. Запрет на объявление банкротом в течение последующих 5 лет.

4. На протяжении 5 лет при необходимости оформить кредит гражданин обязан поставить банк в известность о своем статусе банкрота. Информация о банкротстве поступает в БКИ, а также отображается в КИ заемщика.

5. При проведении процедуры банкротства на гражданина накладывается запрет на распоряжение собственного имущества. Всем имуществом начинает распоряжаться финансовый управляющий.

6. Наложение временного запрета на выезд за границу на основании судебного решения.

7. Ликвидация ИП, прекращается действие лицензии.

8. Вероятность аннулирования безвозмездных сделок, связанных с отчуждением имущества, совершенных в течение последних 3 лет.

Можно выделить еще ряд негативных последствий:

1. Отсутствие возможности выплачивать задолженность по договору ипотечного кредитования является поводом для проведения процедуры банкротства. При этом возрастает вероятность лишиться ипотечной недвижимости кроме случаев, когда жилье является единственным для проживания, а также в нем зарегистрированы несовершеннолетние дети.

2. При реализации недвижимости может быть включена часть совместно нажитого жены/мужа имущества должника. При этом сторона получает 50% средств после продажи недвижимости.

3. При продаже жилья должник лишается своих доходов – зарплаты, пенсионных выплат и прочих средств. Финансовый управляющий выделяет должнику и членам его семьи средства, размер которых не более прожиточного минимума, установленный в регионе проживания. При этом банкрот может направить в суд ходатайство о ежемесячном выделении дополнительных средств, необходимых для оплаты аренды жилья, приобретения лекарственных препаратов. Практика показывает, что подобные ходатайства редко подлежат удовлетворению судом.

О финансовом управляющем

Снизить денежные потери можно при быстрой реализации имущества должника, которой занимается финансовый управляющий. Важно, выбирать опытного и добросовестного финансового управляющего. Сделать правильный выбор можно при обращении в ЕФРСБ.

При выборе следует обращать внимание:

- На количество завершенных дел о признании банкротом физических лиц.

- На частоту продления сроков проведения процедуры и на наличие причин.

- На наличие отказов управляющего от работы в процессе ведения процедуры.

Процесс подготовки документов для проведения процедуры банкротства

Для процедуры банкротства необходимо подготовить определенный пакет документов. Следует составить полный список кредиторов и прочих организаций, перед которыми образовались задолженности.

Помимо договоров кредитования, могут потребовать:

- ИНН;

- СНИЛС;

- документ, удостоверяющий личность;

- если должник состоит в браке, также может потребоваться предоставить свидетельство о заключении брака или о разводе;

- при наличии ребенка, необходимо предоставить свидетельство о рождении и прочие документы.

- выписки по банковским операциям, совершенным за последние 3 года по всем депозитным счетам, вкладам, а также сберегательным книжкам. Необходимо закрыть неиспользуемые счета.

Имущество должника подтверждается свидетельством о регистрации права собственности. Если лицо является учредителем либо акционером, то необходимо предоставить выписку из ЕГРЮЛ, а также выписку из реестра акционеров. Также должнику потребуется предоставить ксерокопии договоров по сделкам, совершенным с движимым или недвижимым имуществом за последние 3 года. В качестве дополнительных документов могут потребовать медицинскую справку, справку о понесенных должником убытков.

Подача иска

В исковом заявлении необходимо точно описать причину образовавшихся задолженностей, изложить ситуацию, описать материальное и имущественное положение должника.
Иск подается в Арбитражный суд по месту жительства физического лица. В иске указываются данные истца, а также всех кредиторов. Сумму задолженности рекомендуется проставлять напротив каждого кредитора.

В иске необходимо кратко указать сведения о семейном положении, о наличии детей.
Что касается сведений об имуществе должника, то необходимо перечислить имущество, которое можно реализовать: бытовая, электронная техника, недвижимость, транспортные средства и прочее.

В иске следует указать саморегулируемую организацию, в которой выбран финансовый управляющий.

Иск подается по количеству лиц участвующих в деле. Подать иск можно следующим способом: при личном посещении суда, по почте заказным письмом с уведомлением.

Заключительный этап банкротства – освобождение от долгов

После реализации имущества должника финансовым управляющим выносится письменное заключение, на основании которого решается вопрос об освобождении физического лица от долгов.
Важно! Процедура банкротства позволяет освободиться не от всех долгов. Например, гражданин не освобождается:

- От долгов, образовавшихся за неисполнение судебного решения о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью.

- От долгов по алиментам.

- От долгов по субсидиарной ответственности.

Инициировать процедуру банкротства следует при наличии непредвиденных обстоятельств, приведших к ухудшению материального положения должника. В противном случае данный процесс будет нецелесообразен.

Звоните по телефону (812) 99-22-841, и наши юристы ответят на Ваши вопросы по этой. либо иной правовой теме в рамках первой бесплатной консультации.